退休後的收入

退休後的收入有哪幾種呢?
基本上有下列四種
1.社會安全年金
2.401K
3.傳統退休金
4.其他 (自行購買的IRA\年金\保險\或其他投資等)

若你的薪水沒有大幅波動下
假設你的薪水在退休時達到了社會安全的上限(2009 是$106,800)
假設你工作了30年
你在社安退休年齡大約能領取社會安全年金相當於六分之一(薪水較低時比例會提高)約16%你退休前的薪水

至於你的401K呢?
今天我們以薪水年增率每年4%
投資報酬率以Moody 20年利率現約7.5%算
在你每年若投入1%的薪水在401K中的話
退休時若選年金大約有3%退休前的薪水的替代率
也就是說
今天假設你每年放10%薪水(包括你自己投資與公司match的部分)在401K中
以工作30年算
你退休時若選年金大約有30%退休前的薪水

接著是你的傳統退休金的部分
現在提供傳統退休金的雇主以越來越少
但是公家機關是一定會提供的
假設你公司傳統退休金的年資替代率是1%
以工作30年算
你退休時若選年金大約有30%退休前的薪水

再來就是你的其他投資了
如果你前三項拿的不多的話
若想要在退休後有衣食無慮的生活
那麼你只能在這方面加強了
基本上大部分的傳統產業或是老字號的科技公司
像是Ford Motor或IBM
他們都會提供不錯的401K match 和傳統退休金
但是大多數的新興公司像Google
在員工流動率高的情形下
也許較不注重這些老式福利
可能是以高薪或高獎金來吸引員工
在這種情形下
自己所做的投資大概反而是你退休後主要的收入

最後
要如何讓你退休後的收入超過你退休前的薪水呢?
找家公司提供你高額的401K match與優秀的傳統退休金
例如公司送你401K match 10%
或是傳統退休金的年資替代率是2%
那就可以當個自給自足的退休族了